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微動態(tài)丨盛京銀行:業(yè)績持續(xù)下滑,資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗

來源:面包財經(jīng)

近兩年,盛京銀行面臨業(yè)績及資產(chǎn)質(zhì)量的考驗。

從業(yè)績看,該行自2020年以來營收、凈利潤持續(xù)下滑。2022年上半年,盛京銀行的營收同比下降5%,歸母凈利潤同比下降8.4%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,該行自90天逾期納入不良后,不良率出現(xiàn)明顯升高。撥備覆蓋率在2020年出現(xiàn)明顯下降后雖有回升但不及2019年水平。截至6月末,該行不良率及撥備覆蓋率分別為3.26%和138.14%。


【資料圖】

值得注意的是,近期盛京銀行起訴恒大通過股權(quán)質(zhì)押向該行借款325.95億元。若未來該借款不能全部清償,盛京銀行的不良率或有進一步上升的可能。

2020年以來營收、凈利潤持續(xù)下滑?

近年來,盛京銀行的業(yè)績整體呈現(xiàn)下滑態(tài)勢。

數(shù)據(jù)顯示,2019年該行營業(yè)收入達到歷史最高值的210.07億元,隨后2020年和2021年持續(xù)下降,營收同比分別下降22.6%及4.9%。

2022年中報顯示,盛京銀行的營收繼續(xù)下降,上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入80.81億元,同比下降5%。

凈利潤與營收呈現(xiàn)相同態(tài)勢。自從2020年以來,盛京銀行的凈利潤持續(xù)下滑。2020年及2021年該行凈利潤同比分別大幅下降77.9%和66.6%。2022上半年該行實現(xiàn)凈利潤9.44億元,同比下降8.4%。

研究發(fā)現(xiàn),該行營收的持續(xù)下滑與利息凈收入的持續(xù)負增長有關(guān)。2020、2021及2022年中期的利息凈收入同比分別下降11%、14.9及8.7%。

不良率上行 ?遠高于城商行平均值?

2018年底至2022年6月末,盛京銀行的不良貸款余額及不良率整體呈現(xiàn)走高態(tài)勢。截至2022年6月末,該行不良貸款余額為196.92億元,較上年末增加4.94億元;不良率為3.26%,較上年雖微降0.02個百分點,但遠高于2019年水平。

歷史數(shù)據(jù)顯示,盛京銀行的不良率在2020年大幅升高,由2019年末的1.75%上升至2020年末的3.2%。該行在2020年年報中表示,不良率大幅上升主要由于將逾期90天以上貸款和符合不良特征的貸款全部納入不良貸款管理所致。

該行不良率走高的同時,撥備覆蓋率出現(xiàn)明顯下降。2020年末該行的撥備覆蓋率一度降至截至114.05%,截至2022年6月末,該行撥備覆蓋率為138.14%,雖有回升,但仍低于2019年末的160.9%。

此外,根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),2020年末至2022年6月末,盛京銀行的不良率均遠高于城商行平均值。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,盛京銀行不良率為3.26%,高于城商行不良率平均值1.37個百分點。

房地產(chǎn)業(yè)為前三大貸款行業(yè)?

從貸款行業(yè)來看,房地產(chǎn)業(yè)是盛京銀行貸款的前三大行業(yè)。中報顯示,截至2022年6月末,該行對房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放為791.09億元,占貸款總額的13.1%,房地產(chǎn)業(yè)的不良率為1.93%。

從單一借款人來看,該行前十大單一借款人中有四位來自房地產(chǎn)業(yè)。截至6月末,盛京銀行向四大房地產(chǎn)客戶共發(fā)放貸款金額181.03億元,占貸款總額3%。

11月1日晚,中國恒大發(fā)布了一則公告。據(jù)公告內(nèi)容顯示,2020年至2021年期間,盛京銀行向恒大集團提供資金,共計人民幣325.95億元。公開信息顯示,恒大集團持有新疆廣匯實業(yè)投資(集團)有限責(zé)任公司40.96%的股權(quán),將其中30.99%股權(quán)通過質(zhì)押擔保的方式向盛京銀行借款。

但若上述股權(quán)對應(yīng)資金不能完全覆蓋恒大集團的借款,盛京銀行的不良率或有進一步上升的可能。

此外,還需關(guān)注的是,截至6月末除房地產(chǎn)業(yè)外,該行貸款占比前三大行業(yè)中,批發(fā)和零售業(yè)的貸款總額達1505.82億元,在總貸款中占比為24.9%;其不良率達到7.54%,較去年末上升0.41個百分點。

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