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微頭條丨存款5萬(wàn)需收入證明？女子吐槽銀行“像審犯人”，實(shí)探6家銀行標(biāo)準(zhǔn)不一

2023-02-07 16:32:32 來(lái)源：瀟湘晨報(bào)

近日，“在哪里上班、錢(qián)從哪里來(lái)？”女子去銀行存5萬(wàn)，被要求提供收入證明等材料該女士表示，柜員問(wèn)她，在哪里上班、錢(qián)從哪里來(lái)，還要收入證明，讓她覺(jué)得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來(lái)，存49900元，幾分鐘就搞定了。

(資料圖)

去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)，確實(shí)有5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。不過(guò)在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。

重磅新規(guī)！

2022年1月底，中國(guó)人民銀行等三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

《辦法》第九條規(guī)定：開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開(kāi)立賬戶(hù)或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一

目前，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬(wàn)，也就是存取款超過(guò)30萬(wàn)元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約，并說(shuō)明錢(qián)的去向或者來(lái)源。

不過(guò)記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一。

“存取款5萬(wàn)元以上的，需要告知資金來(lái)源，超過(guò)30萬(wàn)元的需要儲(chǔ)戶(hù)填表?！苯ㄐ泄駟T說(shuō)。

“存取款5萬(wàn)元以上，我們只是口頭問(wèn)一下，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來(lái)源，相關(guān)信息會(huì)報(bào)送人行，不需要什么證明文件。但是金額超過(guò)30萬(wàn)元的，會(huì)要求填單子?！惫ば心持泄ぷ魅藛T表示。

“存款5萬(wàn)元不需要，但是30萬(wàn)元需要登記?！比A夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，不過(guò)，有一類(lèi)特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過(guò)5萬(wàn)元的，需要儲(chǔ)戶(hù)提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來(lái)源。

什么是一次性金融交易？也就是在該行沒(méi)有任何開(kāi)卡、交易記錄，但是需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為。金融機(jī)構(gòu)需要開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，留存客戶(hù)的有效身份證信息復(fù)印件等文件?！昂芏嗫蛻?hù)感到不理解，覺(jué)得我們問(wèn)東問(wèn)西、沒(méi)事找事，但這是人行的規(guī)定和要求，我們需要進(jìn)行留檔?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)。

這個(gè)規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)的普通儲(chǔ)戶(hù)不會(huì)產(chǎn)生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過(guò)30萬(wàn)元的客戶(hù)，可能幾天才能碰到一個(gè)，多數(shù)是有訂婚、結(jié)婚的需求，即便是超過(guò)5萬(wàn)元的大額存取業(yè)務(wù)量占比都不多?！彼f(shuō)。

相比存錢(qián)，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)取錢(qián)限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低。多數(shù)銀行建議儲(chǔ)戶(hù)，超過(guò)5萬(wàn)元，就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。

標(biāo)簽：中國(guó)人民銀行