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險企加碼康養(yǎng)生態(tài)：保險業(yè)已成為機構養(yǎng)老的主要參與方

2023-08-17 14:17:24 來源：21世紀經濟報道

南方財經全媒體記者鄭嘉意北京報道

8月16日，大家保險集團聯合尼爾森IQ發(fā)布《2023年中國商業(yè)養(yǎng)老服務供需洞察白皮書》（以下簡稱“《白皮書》”）。調研結果顯示，伴隨著老齡化程度加深，養(yǎng)老需求逐步釋放，保險企業(yè)與地產企業(yè)等重量級玩家紛紛進入養(yǎng)老產業(yè)。當前，保險業(yè)已經以賦能主業(yè)為出發(fā)點，利用龐大的資本運作，成為目前機構養(yǎng)老的主要參與方。

商業(yè)養(yǎng)老仍面臨四大難題

(相關資料圖)

《白皮書》指出，商業(yè)養(yǎng)老服務市場存在四大難題。

一是國內養(yǎng)老市場還處于發(fā)展初期，商業(yè)模式尚不成熟。無論是輕資產、重資產、輕重資產結合的養(yǎng)老運營模式，在盈利能力上均面臨挑戰(zhàn)，短期盈利非常有限甚至虧損，尤其是大中型機構因固定成本無法攤薄而盈利表現更差，僅有部分小微型機構依托成本優(yōu)勢和政府補貼可實現微幅盈利。

二是缺乏龍頭企業(yè)，自身定位模糊。養(yǎng)老市場缺乏標桿企業(yè)的示范推動力量，產品服務創(chuàng)新能力、標準化和體系化管理能力受限，市場發(fā)展速度較慢；另一方面，在長尾市場競爭中參與企業(yè)眾多，供給方尚未明確自身產品服務定位，核心競爭力界限不清，導致供給內容同質化程度高。

三是養(yǎng)老服務人員數量、質量雙低，流失率高。一方面，目前我國約有失能半失能老人4,000多萬，至少需要1,300萬護理員，但全國各類養(yǎng)老服務機構服務人員不足50萬人，持證人員不足2萬人，存在巨大缺口。另一方面，因從業(yè)人員勞動強度大、工資待遇差、晉升空間窄、職業(yè)風險高、社會地位低，導致行業(yè)對年輕人缺乏吸引力、人員流失率高的問題。

四是供給與有效需求存在錯位。目前養(yǎng)老服務供給遠遠不及老年人口需求和新增數量，但養(yǎng)老機構床位空置高達50%，主要是受付費能力和傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念限制，需求基數轉換為有效需求的比例很低，說明消費需求未被有效激發(fā)。

保險公司入局養(yǎng)老生態(tài)，協同效益明顯

《白皮書》指出，伴隨著老齡化程度加深，養(yǎng)老需求逐步釋放，保險企業(yè)與地產企業(yè)等重量級玩家紛紛進入養(yǎng)老產業(yè)。其中，保險公司通過開發(fā)建設、租賃改建、外部合作等形式投資養(yǎng)老社區(qū)，提供醫(yī)療、康復、護理等一系列服務，以“保險+月費”的主要形式，用服務推動保單銷售。

由于保險公司資金規(guī)模大、周期長、對短期回報要求不高，其更看重長期回報，與養(yǎng)老社區(qū)現金流要求十分吻合。加之保險客戶體量大并且與養(yǎng)老適配度高，支付力強、具有風險保障意識且更加重視后半生的規(guī)劃，是天然最易轉為養(yǎng)老客戶的人群。

而保險產品“養(yǎng)老金儲備和健康管理能力”這樣的天然屬性與養(yǎng)老服務市場契合度高。壽險、年金險等保險產品可以有效補充養(yǎng)老資金，疊加養(yǎng)老業(yè)務又能起到服務保障的作用，養(yǎng)老與保險主業(yè)協同效應明顯。

“城心醫(yī)養(yǎng)”模式初見成效：考驗三大能力

目前，保險公司普遍選擇重資產模式在城市近郊買地自建養(yǎng)老社區(qū)。但2019年才成立的大家保險集團另辟蹊徑，選擇在城市核心區(qū)租賃物業(yè)改造養(yǎng)老社區(qū)的輕資產模式。

截至今年6月30日，大家保險在北京運營了兩個醫(yī)養(yǎng)社區(qū)。其中，友誼社區(qū)入住率為71%，朝陽社區(qū)入住率已經達到94%，“城心醫(yī)養(yǎng)”模式初見成效。大家保險集團董事長何肖鋒表示，兩個社區(qū)的實戰(zhàn)直接鍛造了大家保險的三種能力：

一是物業(yè)改造能力。選擇輕資產租賃物業(yè)模式，物業(yè)改造能力的高低直接決定老年人居住條件的好壞。老舊物業(yè)問題較多，包括產權、結構改造、消防、大樓使用性質等，把租賃物業(yè)改造成適老化的環(huán)境需要大量資金、人力投入。

二是運營服務能力。大家保險兩個養(yǎng)老社區(qū)中近八成住戶是身體或認知出現衰退、需要護理輔助服務的老年人，要求養(yǎng)老社區(qū)更重視康復護理能力。最開始大家保險一部分護理服務為外采，漸漸地組建起自有的成熟團隊，再融合大家保險全資持有的加拿大規(guī)模最大的連鎖養(yǎng)老集團之一Retirement Concepts的運營服務體系，大家保險護理能力實現了從外采到自建、從初級到有所積累的漸變。大家保險在京津冀簽約了6個職業(yè)院校合作培訓護理人員，通過實習篩選出適合的護理人才，源源不斷地為養(yǎng)老社區(qū)輸出年輕力量。針對老年人經常遇到的心臟康復、骨科康復、神經康復需求，兩個社區(qū)已具備康復醫(yī)療資質，兩個社區(qū)均配置了基礎醫(yī)生、全科醫(yī)生和中醫(yī)，以及互聯網醫(yī)院提供復診服務，非疑難雜癥在養(yǎng)老社區(qū)內即可解決，更復雜的治療依靠附近的三甲醫(yī)院解決。

三是銷售能力。養(yǎng)老社區(qū)的硬件設施與軟件服務再完備，如果住不滿，商業(yè)模式便無法驗證。銷售能力對于養(yǎng)老社區(qū)的運營至關重要。大家保險尤為注意銷售團隊能力的鍛煉與留存。目前，大家保險近百人的銷售團隊支撐了北京兩個社區(qū)的銷售，了解客戶養(yǎng)老需求、現場帶看、促成簽約，銷售模式漸趨成熟。

未來，更多新的商業(yè)模式將不斷涌現，參與主體將結合自身主業(yè)特點和資源稟賦，找到盈利點。而資本將追逐優(yōu)秀的商業(yè)模式和盈利點，促進行業(yè)快速發(fā)展。

養(yǎng)老服務體系中10%的商業(yè)養(yǎng)老服務正在加速與90%的基礎養(yǎng)老服務相向而行，勢必為中國實現老有所養(yǎng)發(fā)揮越來越重要的作用。

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